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有投保就理赔?京阿尼京火警启示:买火险前先搞懂这三点

来源:新闻网 作者:导演 2019-09-07 11:48:19
有投保就理赔?京阿尼京火警启示:买火险前先搞懂这三点 文/Money钱18日可说是日本动漫界最痛的一天!曾製作「K-ON!轻音部」、「凉宫春日的忧郁」等多部知名动漫作品的日本动画製作公司「京都动画」,位于京都市伏见区的第一製作所18日遭人纵火,夺走33条人命,创下自平成时代以来日本纵火事件死亡人数最多纪录。▲(图/翻摄自MONEY钱)近期台湾也发生很多火警意外,例如高雄瑞祥高中教学大楼地下室太阳能光电设备起火冒出浓烟,消防队赶到学校,在10钟内连开2道门进入地下室寻找火灭并扑灭,幸该大楼未有学生,未传伤亡;两天前颱风夜彰化有家油漆工厂铁皮屋也发生大火;三天前高雄三民区有间青草店也疑似煮茶焖烧起火。开店做生意最怕不幸遇到无情火肆虐,万一没买对保险,损失可能无法获得理赔!小店主如果搞懂以下专家教的理赔眉角,就不用担心类似的风险发生在自己身上。很多民众会认为一旦发生火灾有投保就会理赔,有丰富火灾理赔经验的北宇管理顾问公司总经理刘北元,以及泰安产险业务部科长林国超均异口同声地表示,只有爆炸,但没有火烧的情形,商业火灾保险是不会理赔的。林国超特别解释,一般业界简称为「纯火(险)」的「商业火灾保险」,只要有发生「火」烧的情形,都会获得理赔。但如果是单纯的气爆或爆炸,完全没有火烧的痕迹,「纯火险」是不会理赔的。两位保险专家针对火灾保险投保以及理赔申请归纳出以下3大重点:重点1:保单没买对  得不到适当理赔事实上,商业火灾保险是所谓的「列举式」保单,只保障条款列举的「火灾」、「爆炸引起之火灾」及「闪电雷击」3项原因所造成的直接损失。也就是说,只要不属于以上3项原因,产险公司就不会理赔。至于一般企业会投保的「商业火灾综合保险」,或一般店家会投保的「店铺综合保险」,则是属于「概括式」保单,就有把新闻案例中所提到的「因为爆炸而造成的直接损失」列入承保与理赔範围之中。 「商业火灾综合保险」或「店铺综合保险」,是以「商业火灾保险」与「公共意外责任险」为主(必买),另外可以再加买窃盗险、现金(偷窃)保险、营业中断险 等。然而,由于火场鉴定的举证相当困难,再加上商业火灾保险的「除外条款」(不理赔事项)必须由保险公司负举证之责,因此刘北元建议发生理赔争议的小店主,可以据此请保险公司举证:哪些部分的损失,是由电线走火所造成的?哪些则是单纯爆炸所导致的损失?刘北元特别强调,就算是「电线走火」,只要有实际火烧的情形,依照商业火险的保单条款,仍旧属于保险公司必须理赔的範围。他也指出,按照过去的案例,产险公司多半会与要保人协商,确定实际的理赔金额,通常不至于「一毛钱都不赔」。 重点2:店家常心存侥倖  未投保火险 儘管根据统计,商业火灾险保单人数从前(2016)年的41万7000人,成长到去(2017)年的43万人,但依照林国超的经验值指出,除了连锁加盟店之外,一般自营小店主会投保商业火险的比例,差不多只有1至2成而已。看过不少店铺火灾案例的林国超建议,只要是会用到「火」的餐饮业,由于营业场所有瓦斯桶,很容易引发爆炸及起火,所以,一定要优先投保店铺综合保险,或至少投保商业火险附加爆炸条款。 不过,就算不是餐饮业,只要左邻右舍有会用到火的店家,林国超认为最好也能投保以上相关产险;至于店面位在1楼转角处或有路沖者,至少要买商业火险及机动车碰撞的附加条款。 重点3:保留清楚帐务   有助理赔金申请 根据刘北元的实务经验,过去理赔出现争议,并进入司法诉讼的案件,多半是因为多数小店家的进货、销货、存货资料不完备,造成实际损失金额难以认定而导致。?所以,他再三提醒投保的小店主,平日的帐册要做得完整些,才有利火灾后实际损失的清点。举例来说,所有进货发票都要留着,且帐册最好带回家,不要摆在店里,以免店里着火,连同证明的帐册也跟着灭失。※本文由Money钱授权刊载,未经同意禁止转载。原文在此您也可能喜欢这些文章
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